Comment prouver la conformité Consumer Duty FCA en 2026

Consumer Duty n'est pas satisfait par la documentation. Il est satisfait par la preuve. La distinction est ce qui trébuche la plupart des cabinets britanniques trois ans après l'entrée en vigueur.

Ce que la FCA attend réellement comme preuves

Pas la preuve que le processus existe. La preuve que le processus produit de bons outcomes. Cela signifie des données d'outcome par produit, canal, cohorte client — MI capturée en continu et présentée aux revues de gouvernance.

Le cadre des quatre outcomes : exigences de preuves en détail

Produits & Services

Preuves : évaluation du marché cible par produit, comparaison entre distribution réelle et cible, revues régulières documentées.

Prix & Valeur

Preuves : évaluation fair value documentée par produit et arrangement de rémunération, revue annuelle avec conclusion explicite étayée.

Compréhension du consommateur

Preuves : comms testées pour la clarté, monitoring des indices de mauvaise compréhension (surge de plaintes sur exclusion, e.g.), résultats de tests documentés.

Support consommateur

Preuves : temps de réponse, taux de résolution, processus vulnérables avec évidence d'application effective, non juste politique documentée.

Construire une piste d'audit qui survit à la revue

Chaque interaction client tracée avec horodatage et attribution. Chaque décision de sinistre avec rationale. Chaque adaptation vulnérable documentée à l'instant. Piste immuable — pas modifiable après le fait.

Échecs communs menant à l'application

• Politique existe, application manquante
• MI n'est pas revue au niveau board
• Fair value non documentée
• Preuves reconstruites plutôt qu'en temps réel
• Système ne peut pas produire les preuves sur demande

Construire le moteur de preuves : automatisation plus que documentation

La documentation ne se met pas à l'échelle. L'automatisation qui capture les preuves comme sous-produit du workflow le fait. Voir ce que Consumer Duty exige des courtiers et comment produire les preuves d'audit.

Conclusion

Prouver la conformité Consumer Duty en 2026 est une question opérationnelle — capable de production continue de preuves ? — plus qu'une question de politique. La conformité durable vit dans le workflow, pas dans le classeur de politique.